賈斯汀的理財blog

農曆年前是國人結婚旺季，明年又逢難得一見的「百年婚禮」，激化有情人結婚意願。壽險業者提醒，遇到結婚、生子等生涯大事時，不妨趁著年底作「保單健診」，檢視保險規劃是否符合需求。

年底將至，不少人忙著為自己賺年終紅包，英國保誠人壽主管提醒，保險是中長期保障規劃和資產累積的金融商品，民眾賺取短期獲利的同時，也要兼顧長期的財務保障及醫療風險的規劃，尤其持家後責任更重大，需要更多的保險規劃，提供家人安心無虞的保障。

國際紐約人壽主管表示，保單就像人的身體一樣需要定期體檢，與其盲目的不斷添購新保單，還不如趁年底時透過一道道程序來檢視既有需求，看是否需要調整，讓自己的保障更合時宜。

對於年終保單健診，建議從四大步驟做起，分別是「依收入或負債狀況調整保額、依人生不同階段調整保障內容、留意投保時所填資料是否有變更、投資型保單投資標的績效檢視」。

若想要增購新保單，應該記得以「基礎保障」為重，大多數人都希望繳交的保費未來可以領回，大多抱著儲蓄、投資的心態購買保單，對於拿不回保費的險種購買意願較低，但是這種想法違反保險提供保障的本質。

以一家之主來說，除購買壽險外，意外險、醫療險及癌症險也應陸續補齊，才能應付發生意外或罹病後，長期治療需支出的住院及醫療費用；若預算有限，可考慮改以定期壽險搭配醫療險附約，至於經濟寬裕、又希望兼具儲蓄及保障的人，可考慮還本型醫療保險。

近來校園霸凌事件頻傳，對於老師來說，管教這些「小霸王」，就算合理管教，也可能有被告的風險，讓教師工作暴露於高風險中。各產險公司看準責任險的商機，推出「教學機構專業責任保險」，讓教師藉由保險，將教學的風險、可能的高額訴訟費用，轉嫁給保險公司。

目前推出「教學機構專業責任險」相關保單的產險公司有美亞、泰安、華南、新安東京海上以及台壽保等產險公司。

泰安產險表示，投保該張保單以高中職以下的老師或學校居多，保額從100萬元至300萬元居多，若學生平均年紀愈小、教師責任愈高，保費當然愈貴。

美亞產險推出的「教學機構專業責任險」，平均單位保費相對較貴，主要是對象最為廣泛，包括教學機構內的校長、合夥人、教師、職員，甚至於工友等，都在保單的承保範圍內，且教師帶隊到校外比賽，都涵蓋在內，而保單追溯期，從投保第一天起算。

美亞產險表示，保障的內容也包羅萬象，包括「專業責任」、「不當教材內容」、「誹謗行為」、「附屬服務之連帶責任」、「侵害智慧財產權」、「抗辯費用」、「出庭費用補償」與「危機管理費用」等。

近來鬧得沸沸揚揚的校園霸凌事件，若學生在事件中受到傷害，只要法院認定是教師未善盡應該負的責任而必須賠償，產險公司主管表示，責任險保單就會啟動，協助理賠事宜。

例如日前發生有教師弄瞎學生眼睛，進而對簿公堂的事件，承保的產險公司就啟動理賠機制，讓教師工作受到一定的保障。

由於教學機構專業責任險承保範圍廣泛且涵蓋人員多，美亞產險建議，較具規模的教育機構或補習班，最好以投保1,000萬元為單位，會比較恰當。

當校園事故發生，要申請理賠時，產險公司提醒，一定要告知保險公司，並取得保險公司同意、介入，理賠案才能成立。

讓愛傳承下去，相信是很多人買保險時的美意，不過，可別只「傳」了一半，讓留下來的另一半「愛」不下去！壽險顧問提醒，投保時身故受益人的欄位上，別只為求一時之便，填上「法定繼承人」，萬一真的出事了，美意也跟著打折。

王先生在買人身壽險和意外險時，在身故受益人欄僅填上「法定繼承人」，他當時認為，將來一定是留給小孩與太太，也不必再麻煩變更受益人。沒想到，王先生今年發生車禍過世，身懷六甲的王太太，原以為能獲得先生全額身故理賠金500萬元，最後只能領到250萬。

「關鍵點在於王先生當初投保時，對法定繼承人的認知。」壽險顧問李柏泉表示，王先生以為法定繼承人就是他太太和將來的孩子。保險給付即依照保險法與要保契約約定。在沒有指明受益人的情況下，保險給付會被當做遺產，需依民法繼承規定辦理。由於小孩仍在肚裡無權繼承，所以王太太是當然繼承人，應繼承比例是一半，另一半則是王先生的家人。

李柏泉指出，保險法對受益人並無人數、變更次數或時間間隔的限制，同時變更受益人也不需增加費用，不過，依法規定，受益人必須與被保險人需有保險上的利益，例如父母與子女間、扶養人與被扶養人間、債務人與債權人間，或是員工與公司間，至於情婦或女朋友的關係，過去是必需提出同居證明，如今則是回歸法制精神，例如收養與情婦所生的非婚生子女，則情婦可與子女同列受益人，不過，仍得視各家做法而定。

除了壽險、意外險外，有「受益人」的險種包括：具有身故給付的還本醫療險、有癌症身故的防癌險，以及壽險的醫療險附約，當被險人身故後，若還有醫療給付來不及申請時，便可由指定受益人出具證明提出申請。李柏泉提醒，買這些保險時，可別為了省事，記得把心愛的名字填上去，才能讓愛圓滿。同時，如保險金變成遺產，還有被課遺產稅之虞。

再過不久，就將邁入2011年了，家有新生兒的父母，在歡喜之餘，可於年底前為家中寶貝規劃一份合適的保險，除了寶寶享有保障外，保費也可於明年報稅時列入扣除額，壽險業者建議，新生兒應優先考量的是醫療險及意外險，行有餘力再考量儲蓄險。

紐約人壽表示，因為幼兒並非家庭經濟支柱的來源，但對疾病的承受力及對自身的保護能力較低，萬一生病所衍生的醫療照護需求，可能對家庭經濟造成衝擊，因此以住院醫療保險、手術醫療保險、意外險（殘廢保障）、意外醫療險、癌症險、重大疾病保險等為規劃重點。一般而言，新生兒的醫療險費用不會太高，約2萬多元，即可買到基本的保障。

此外父母在規劃子女保單時，應將教育基金列入考量重點，因儲備子女教育基金有兩個重要特性，一是時間沒有彈性，小孩到6、7歲就要唸小學，不能提前或延後。二是費用沒有彈性，學費一律「不二價」，而且年年往上漲。因此國際紐約人壽建議可考慮儲蓄險或還本型儲蓄險，作為儲備子女教育或創業基金之用。

若是高資產的父母以保險幫子女儲存教育、創業或成家的基金，父母可規畫在每人每年贈與免稅額度220萬元的範圍內替子女繳交保費，保費還可申報24,000元的綜所稅列舉扣除額，可以說具有多重節稅的功能。

外型憨厚的羅瑞誠，曾經是重機的愛好者。(民視提供)

民視前三聲帶主播羅瑞誠離開主播檯後，面對二度就業市場，讓他備嚐現實的一面，目前待業的他自曝：「當年要不是因為離婚、再次恢復單身，才讓他懂得買保險來保障自己。」也因做了正確的決定，讓他無後顧之憂，「人生從哪裡跌倒，就要從那裡爬起來！」面對未來，羅瑞誠正摩拳擦掌蓄勢待發。

羅瑞誠外型憨厚，擁有美國密蘇里威廉伍德斯大學企管研究所碩士的高學歷，回國後，先後待過多家電視台，直到進了民視新聞部，才讓他發揮國、台、客語三聲帶播新聞的專長，深獲歐巴桑們的喜愛，還曾轉型當起綜藝節目「阿誠幫幫忙」主持人。

離婚，啟發保險的重要

提起與保險的結緣，羅瑞誠說：「當年若不是因為離婚，我也不會接觸保險！」1999年羅瑞誠步入婚姻生活、升格當爸爸，都按照他的計劃表走。不料夫妻倆在2000年底因個性不合閃電離婚，而女兒歸妻子撫養，從此他也無緣再見孩子。

「由於想為女兒買終身壽險，我才開始留意保險，但離婚則讓再次成為單身的我，更懂得以保險替自己買一份保障。」恢復單身的羅瑞誠，隔年便投效民視新聞部，轉換職場，也開始規劃「一個人」的保障，從未接觸保險事務的羅瑞誠，回首離婚過程，甚至異想天開地想：在眾多保險中，還有什麼是保險還沒有保到的？

想歸想，回到現實生活中，羅瑞誠還是決定為自己買下第一份保單。「這是一張繳費期滿後，可以每年領生存保險金的保單，如今繳期已過了一半。」他很高興當年這個決定，讓他有保障又可領錢。

愛上重機車的恣意快感

羅瑞誠說，他對股市的漲跌盤勢一竅不通，因此不買賣股票，時下流行的金融商品，如黃金、外匯，他也沒有研究，更別提房地產。但可別看他外型憨厚，像個宅男，他最愛的就是騎著重型機車，奔馳在一望無際的北海岸，享受海風的吹拂。

提到「最愛」，羅瑞誠眼裡閃著一抺光彩，其實幾年前他便開始投資重型機車的買賣。「在三、四年前，一台重型機車少說也要百萬，財力不夠雄厚的人，只能購買二手車代步。」如今隨著重型機車開放，羅瑞誠透露價格不像以往居高不下，但也讓他小有獲利，只是目前的他已淡出重機市場。

離開新聞圈後，羅瑞誠工作並不是很順利，但他始終認為，天下沒有白吃的午餐，只要努力全力以赴，不斷累積實力，就能創造被利用及再被利用的價值，「機會是永遠留給準備好的人。」對未來，他仍是充滿信心。

阿弟(蕭景鴻)曾以男孩偶像團體ENERGY爆紅，卻因練舞受傷而退出。

曾是人氣偶像團體ENERGY的主唱，阿弟（蕭景鴻）成為男孩偶像付出的代價實在不小！男孩偶像在舞台上勁歌熱舞最是讓歌迷歡聲雷動，但舞台下因「練舞」留下的後遺症，卻是阿弟迄今仍苦不堪言的痛。回首爆紅時期的ENERGY，阿弟如今很感嘆：「當初唯沒做好的就是買好『醫療險』！」

ENERGY於2002年7月成立，因團員擅長街舞，讓他們成名以來有了『史上最殺男孩團體』的傲人封號。只是台上的風光他們是苦練已久所換來的成果，主唱阿弟如今為了當年練舞，最後卻落得一生都要復健的代價，爾後阿弟才發現，自己的保險竟然如此貧瘠。

「當時是因為ENERGY成軍開始學舞，過程中經常受傷，像是手被打斷、拇指被打彎，最嚴重的是連脊椎都受傷。」阿弟說，那段時間，雖然唱片公司有他們買保險，但理賠金額根本不足負擔醫藥費，「後來才發現，原來保險分得那麼細！算起來，我的醫藥費幾乎都是自己付！」阿弟對此好感慨。

沒有醫療險　多年來脊椎傷自費數十萬

由於阿弟的傷勢是椎間盤突出壓迫到神經，讓他無法再繼續跳舞，同時還必須長期接受物理治療。「公司買的保險是要開刀才有理賠的意外險，我的醫藥費根本沒有cover到，尤其物理治療，如果沒有收據，更沒辦法申請。」他說。

由於阿弟的脊椎傷勢用中醫的民俗治療較能舒緩，因此，媽媽還帶著他到處找名醫。讓阿弟印象深刻的是，有次媽媽帶他去屏東找人治療，門口還有一堆人排隊，那次光是拿一罐藥就要價八千元！「我對他的治療沒感覺，尤其他的藥錢實在太貴了！」阿弟當下就拖著媽媽離開。

阿弟坦言，目前為止已自行負擔了數十萬的醫療費用，由此，讓他更是迫切的體會到：「有醫療險真的很重要！」

偶像爸爸以醫療為小孩後盾

小時候，爸爸曾經幫阿弟買過儲蓄險加防癌險，為的只是幫他存讀書基金；長大後，阿弟更從自己的經驗體會到病痛真的是種經濟負擔，因而開始重視醫療險。目前升格為兩個小孩的爸爸，阿弟也正在物色適合孩子的醫療險。阿弟感性地說：「就想好好保護他們，想幫兩個小孩買醫療險和意外險。另外再做定期定額投資，為他們存教育基金。」

從昔日偶像男孩團體退下來，目前阿弟以通告、戲劇演出還在演藝圈一隅默默地奮鬥。本來就不喜歡跳舞的阿弟也重起爐灶，組了「傭兵」樂團不定期地公開演唱。未來，阿弟就唱自己想唱的歌，不再為別人打仗，而是為自己的未來奮鬥；同時希望找到一張適合他的醫療險，作為最好的後盾。

黃倩萍播新聞有一套，對保險卻沒概念。圖／黃倩萍提供

三立主播黃倩萍結婚六年，育有一女，身為母親的她，一直沒有風險防範的觀念，直到接受專訪時，她才恍然大悟：「對喔！難怪前陣子，女兒同學的媽媽要教我保險的重要性呢！」將以醫療險為買保險的第一步。

留美碩士的高材生，黃倩萍一路從年代、中天到三立新聞台，是位頗有長輩緣的主播，即便已步入婚姻，她仍未改變大剌剌的個性，已過四十一枝花的年紀，被問到保險，還一臉驚訝地說：「幹嘛投保，我現在好好的！」對保險漠不關心。

年輕就是本錢　風險沒概念

黃倩萍坦言，從小就是一位傻大姊，別說買保險，就連理財投資，她不但不懂，也完全不碰，「我對數字一竅不通，什麼投資、保險，全都與我無關，至於家人的情況，我也不清楚。」

即使步入婚姻後，黃倩萍對壽險、理財一事，仍視若無睹，她笑說：「我每天忙著播新聞，哪有時間看股票，也沒空投資，因為年紀還輕，根本不需要買保險。」至於她老公是否有何投資理財的計劃？她遲疑了一下：「或許有吧！他比較精明，應該有買股票之類，但都是他自己買賣，我都不知情。」

「年輕時跟著朋友買股票，當時胡亂瞎搞，短短半年就把辛苦存的50萬元全部敗光，從此不敢碰股票！」黃倩萍有了失敗的前車之鑑，就連基金、外幣她也不敢碰，她笑說生活過得平凡、簡單、與平安就好。

受訪才知保險的重要

提起今年五歲正就讀幼稚園中班的女兒，黃倩萍滿是幸福的臉，不過，被問到是否有幫女兒規劃保險？她竟反問：「為何要幫小孩規劃壽險，哇！我不知道現在就要幫小孩做這些事，因為我父母都沒有做這些事。」

經由記者告訴她保險不只是保險，還可以透過規劃進行投資，又可享有保障。黃倩萍才點點頭說：「我就說嘛！不久前，女兒的同學媽媽曾問我有沒有幫小孩買保單，我還渾然不知保險的重要性，那位媽媽還表示要幫我上課，教我如何幫小孩購買投資型保單哩!」

透過這次的訪談，讓原本以為「我還年輕，保險不必急」的黃倩萍，也真正意識到保險的重要與多元化，「當務之急應該先買醫療險，未來可能加買癌症險吧！」她還不斷說：「別寫啦！我是錯誤示範。」

TVBS-N主播拉娃谷幸是一位相當務實的新聞主播，每個月力行一萬二千元的投資，分別支付在「投資型保單」、「購買基金」、「購買年金」以及「跟會」，她笑說：「我可以不買衣服犒賞自己，但一定要妥善理財買保險，生活才會踏實 !」

拉娃谷幸是電視圈少有的原住民主播，十年前，她曾以平地名字「呂真怡」投效有線電視台擔任公關，靠著自身努力當起新聞記者，衝鋒陷陣跑了不少好新聞，進而坐上主播台，成為家喻戶曉的新聞主播。

投資型保單買得早

四年前，拉娃嫁給了同在新聞台擔任文字記者的老公，結婚前，她早為自己規劃一系列投資計劃。拉娃回憶：「我在七年多前，向國泰人壽買了投資型保單，每個月扣繳三千元，需繳交二十年。」因負擔不大，又可隨時贖回，她二話不說，立刻投保。

「壽險專員會幫客戶操盤買賣股票，也會提供投資建議。」拉娃說，這張保單同時兼具保險與理財功能，現在和理財專員已經成了好朋友，彼此會交換股票投資經驗，這幾年還因此賺進不少！

不畏金融風暴 投資信心滿滿

除了投資型保單，拉娃在六年前也開始「錢」進基金，也是每個月定期定額扣三千元，「二年前的金融風暴，我的基金曾慘賠到負60%。」度過那段低迷的黑暗期，拉娃現在仍對基金深具信心，「未來仍會持續購買基金，創造屬於自己的財富。」她笑說

除了買壽險外，拉娃在一年多前，已開始為退休做規劃，她買了一張保德信的年金險。沒有例外，仍是每個月固定扣三千元，直到65歲。她認為，65歲後每個月可以提領一萬元，是個不錯的理財投資。

算一算，拉娃在「投資型保單」、「基金」、「年金」和「跟會」各投資三千元，每個月砸在投資身上高達一萬二千元，她說：「女兒今年已經三歲多，兒子也在今年九月出世，為了讓下一代擁有更好的生活環境，同時提供更好的生命保障，必須做好理財規劃。」拉娃透露，丈夫負責家庭日常生活開銷，理財保險投資的重任就落在她身上，夫妻各司其職，一家四口的生活美滿又快樂。

今年景氣逐漸回溫，各產業發放年終獎金預計也跟著水漲船高，如何讓年終獎金不縮水並做最有效規劃，壽險業者建議先檢視過去開銷，再預留必要支出，然後及早進行保障補強及退休計畫。

保德信人壽首席壽險顧問劉秀娟表示，不論年終獎金有多少，首要功課就是先檢視過去一整年自己的花費結構，其花費項目比例有無調整必要。

如此將無形中省下開銷，也等同於為自己存下年終獎金。

再來即是預留必要支出。包括紅包、稅金甚至是子女教育金等費用，都將接踵而來，所以第二步驟就是預留這些必要性支出。

尤其針對容易讓不少人債台高築的信用卡高額循環利息，應先將利率較高的貸款（如信用卡循環利息及其他利率超過5%的貸款）償還後；若仍有餘額，可預留年度的必須支出（如包紅包、5月要繳的綜合所得稅款、子女學期註冊費等）。

扣除上述支出後，更重要的是檢視自身家庭保險保障，是否因人生階段變化而有所不足。

如果有，為讓年終獎金發揮最大的價值，建議利用手頭上的資金，及早進行保障或退休規劃。

由於疾病對生活的衝擊及影響日益嚴重，劉秀娟建議，先規劃醫療保障，尤其可考慮多重終身保障的特定傷病險。

像保德信人壽「新特定傷病終身保險」，將28項特定疾病納入保障範圍，當保戶經醫院診斷確定初次罹患特定傷病時，立即可獲得一次給付約定的保險金額，解決罹病後馬上面臨的醫療資金需求。

另外，每年一筆年終獎金，也是民眾預備退休老本的最佳時機。

因應國內低檔利率及貨幣強勢性，劉秀娟建議，不妨以美元年金作規劃。

以「美滿人生美元年金給付型養老保險」為例，是採年滿期制，除了能幫助保戶達成退休目標外，其二年繳方式也可滿足資金充裕的高資產族群短期繳費需求，讓保戶在年金規劃上更具彈性。

對於想要將準備好的退休基金轉化為「終身俸」的人來說，不失為一項便利的工具。

美國推動量化寬鬆政策讓美元持續走貶，美元保單意外翻紅。壽險業者表示，美元保單預定利率達4%，保費比新台幣保單便宜二至三成，又逢美元走弱讓外幣成為熱門投資標的，連帶吸引民眾趁美元低檔投保美元外幣傳統保單。

永達保經董事長吳文永表示，外幣保單泛指非以新台幣計價的保單，包括保險費、保險金額、保單現金價值、保單借款等收付。目前壽險業銷售三種貨幣計價的外幣保單，分別為美元、澳元及紐元；但就傳統保單來說，壽險公司推出的外幣保單僅有美元保單。

吳文永說，全球化浪潮勢不可擋，資產配置不再侷限於單一貨幣；長期看來，美元仍會是未來主流貨幣，外幣保單具備分散幣別風險的特性，將是未來保單趨勢。

對以美元做資產配置的高資產族而言，外幣保單不但具備抗通膨的優勢，保險給付還可免納所得稅、贈與稅、遺產稅，有效做到資產移轉的功能，對稅率愈高的族群節稅效果愈佳。

吳文永相當看好美元保單明年「錢」途，直指對壽險產業是「三贏」保單。

對壽險公司而言，眼下海外投資最困難的莫過避險成本，美元保單的對應資產可免除避險操作。

對民眾而言，相對新台幣保單預定利率多在2.25%，美元保單預定利率4%的投報率高出近50%，雖然近期仍有美元走弱壓力，相對於新台幣兌美元匯率歷史低點25元來看，投報率仍高於匯率風險。

其次則是美元保單的保費較新台幣保單便宜二至三成，對政府而言，壽險公司推出美元保單，等於持續匯出美元，多少有助紓解新台幣升值壓力。

對如何挑選美元保單，吳文永指出，首先是看保單設計，最簡單的是看「預定利率高低」，現在最高為4%。

其次是選擇投保長年期保單才有保障，例如美元長期何時升息、何時匯率回升難以預測，投保長年期保單可分散匯率風險。

民眾購買境外地下保單經常上當受騙，立法院財委會周三（29日）將審查保險法修正案，立委提案修法明訂，銷售地下保單將處以一年到十年的刑責，以達嚇阻作用，維護消費者權益。金管會表示原則支持。

立委羅淑蕾等人提案指出，境外地下保單因不受國內保險法規範，免課稅，申購手續簡便，業者經常以「低保費、高報酬：15% 到20%的年報酬率」複利滾存名義，引誘消費者投保。由於缺乏辨別真假的明確標準，消費者往往可能買到無效保單或假保單，一旦發生理賠事件時，往往碰壁求助無門，對消費者來說完全沒有保障。

根據業內人士透露，今年新成立的40多家保經公司中，有高達八成以上銷售地下保單，以分紅型及投資型為大宗，近期則是以人民幣保單最為熱銷。

對於這類走偏門的保經、保代公司，會如此猖獗，主要就是因現行保險法對於銷售地下保單，只處90萬元到450萬元的行政罰，才讓不肖業者有恃無恐。

因此，羅淑蕾等人提案在保險法第167條之1增訂，對於行銷、介紹、販賣地下保單，處一年以下、七年以上有期徒刑；對於犯罪所得在2,000萬元以上者，則處三年以下、十年以上有期徒刑，以維護金融市場秩序，徹底保障消費者權益。

金管會官員表示，對於地下保單問題，金管會原本就在研議，也將修法增訂刑責。因此，對於立委這項提案，金管會原則上支持，只是刑度部分，可能要再討論，是否要儘量與保險法其他涉及刑責條文的刑度結合。

金管會也打算修改保險法明確規定，保險經紀人、代理人若違法銷售地下保單，將涉及刑責。

過去醫療糾紛調解賠償金額平均約5萬元，近年調解金額逐漸升高，其中又以整形美容糾紛件數增加速度最快，保險業者建議，醫生有必要投保相關保險來轉移風險。 （本報系資料庫）

近年病患意識抬頭，醫療糾紛時有所聞，台灣醫生族群約僅一成有投保「醫師業務責任險」、且平均投保保額估計不到100萬元、保障有限。保險業者指出，醫療疏失行為可能危及病人性命，醫生加強投保專業責任險觀念且可搭配信託，有效防範職業風險。

根據行政院衛生署統計，「醫事審議委員會醫事鑑定小組」在92至96年間受理並完成的醫療糾紛鑑定案件，平均每年達430件。

對醫護人員來說，在醫療資源分配不均的情況下，工作負擔加重，發生疏失機率也可能提高，加上資訊發達及消費意識抬頭，醫生遭病患控訴風險升高，讓醫護人員責任險重要性日增。保險公司現有相關保險商品包括醫師業務責任保險、護理人員專業責任保險、藥師及藥劑生業務責任保險及醫院綜合責任保險等。其中「醫師業務責任險」是指因執行醫師業務直接引致病人體傷或死亡，依法應由被保險人負賠償責任與抗辯費用。

錠嵂保經指出，截至去年底國內共有5.4萬多名執業醫師、中醫師及牙醫師，去年醫師業務責任險投保件數僅5,824件，投保者只占約一成，每件平均保費為1.2萬餘元，且保費可能因醫師科別不同，有極大的差異。

以平均保費1.2萬餘元來看，牙醫師及中醫師可買到300萬元保額、外科醫師100萬元都不到；若是婦產科醫師，要購足100萬元保額、約需2.5萬元保費。

業者指出，上述保費只是以第一年度保費計算，醫責險保費會逐年增加至第三年，因此推估已投保的醫師，平均投保保額應不超過100萬元；即使已投保了醫責險，每起醫療糾紛能獲得的理賠金額，平均也只有21.38萬餘元。過去醫療糾紛調解賠償金額平均約5萬元，但近年調解金額有逐漸升高的跡象，部分特殊個案甚至超過100萬元，其中又以整形美容糾紛件數增加速度最快。

業者指出，從醫責險的投保比率和投保保額皆偏低的情況看來，國內醫生必須加強投保專業責任險的觀念，才能創造更安心環境為病患提供服務，醫師同時可考慮透過金錢型保險金信託模式，防範職業風險對家庭經濟可能產生的衝擊。