馬總統存7,000萬 官員存款王 | |||
| 2011/03/16 | |||
【經濟日報╱記者陳乃綾／台北報導】 監察院15日公布最新一期廉政專刊，行政院副院長陳 二年來購入多檔基金投資，價值共1,221萬元；司法院副院長蘇永欽則以外幣存款帳戶理財；馬英九總統理財穩健保守，存款高達7,062萬元，是存款最多的中央政府官員。
財產申報資料顯示，馬總統申報存款高達7,062萬餘元，相較去年增加464萬餘元，是存款最多的中央政府官員；副總統蕭萬長存款1,823 萬元，其中登記在夫人朱俶賢名下的美元存款，受到匯率波動，損失估計新台幣118萬元。 行政院長吳敦義存款共1,306萬元，相較去年存款減少564萬元，不過，新增一筆價值300萬元的富邦人壽年金險。行政院副院長陳 則買基金理財，現持有價值共1,679萬元的基金，從98年至今花了約1,221萬元，委託合作金庫銀行，購入多檔包含印度、巴西等新興市場的投資基金。 財政部長李述德三年來存款新增307萬元，現有存款819萬元；申報資料中有多筆價值共405萬元的基金投資，全數登記在夫人鄭淑清名下，可見李家財務幾乎由夫人掌管。不過，97 年以來也新增三筆登記在鄭淑清名下的抵押貸款，負債共560萬元，申報書上載明貸款用途為「財務需要」。 考試院長關中申報有價證券申報1,556萬元，相較於上次申報，有價證券大幅增加1,473萬元，多是購買上海商業銀行的美元債券。司法院副院長蘇永欽則熱中於外幣投資，97年以來新增多個歐元、美元存款帳戶，價值約新台幣550萬。 素有「王聖人」之稱的監察院長王建 ，存款共2,208萬元，較去年增加739萬餘元，其中包含價值共1,038萬元的紐幣、澳幣定存帳戶；持有有價證券878萬元，較去年減少1,079 萬元。 |
債券基金天王楊智淵 觀看3風向 | |||
| 2011/03/05 | |||
【聯合晚報╱記者周品均╱採訪報導】
談到基金界裡的名師，現任復華投信總經理楊智淵絕對是重要的一名。耕耘基金市場20多年，楊智淵在國內債券基金市場名聲響亮，他素有「台灣債券基金天王」之稱。幾年前全台面臨結構債風暴，復華投信債券基金規模依然穩健成長，2010年公司創下當年度EPS接近10元的好成績，獲利能力僅次於具外資背景的德盛安聯、老字號的群益，以及擁有壽險團隊的國泰、安泰等4家投信業者，也讓業界對這位台灣債券基金天王肅然起敬。 看到機會 轉攻債市
無論是股票、債券、基金還是房地產，都在楊智淵的投資經歷中留下漂亮的一頁。楊智淵說：「其實我很快樂的是，這一路以來雖不中亦不遠矣。」投入股票市場後，楊智淵又觀察到政府將債券市場的配售制度改為公開標售制度的結構性改變，在看好債市將崛起的情況下，轉向債市投資。 楊智淵指出，民國81年債券市場由配售制度改為公開標售制度，原先都是以比率分配給本土大行庫的配售制度進行。但大行庫本身就缺券，買進之後就不會流出，因此流動性很低，政府改成公開標售制度後，券商也可以參與標售。券商和大行庫不同，是以交易為目的，在結構改變的情況下，為券商帶來交易的機會。 推銷債券 兩項發現
楊智淵也看準這個結構改變將帶來長期多頭，他笑稱：「當然，轉過來玩債券，我銜接得還不錯」。 楊智淵指出，民國81年第二季，自己正要跳去做債券之際，為了說服客戶買債券，也進行了一項分析。他發現，在主計處20種分類下，電機電子占製造業比重第一次上升至25%以上，變成國家最重要的產業。這背後隱含兩項意義，首先是電子業將成為台灣地區民眾日後對於經濟景氣感受的最大因素。因此，市場都喜歡問台積電董事長張忠謀等電子業大老「燕子來了沒」等問題；而台灣殖利率也隨著電子業比率的上升、資金循環較快，平均水平將大幅下降，造成市場上的多頭行情。 債市行情 三個關鍵
楊智淵坦言，當時操作債券接觸對象多是法人，他出具許多報告，法人會將他的報告拿給自家研究部的研究員評論。但研究員的看法卻都沒有楊智淵的精闢，最後結果都證明他的看法是對的。 楊智淵指出，結構性改變的力量，是一個金融投資者最需要觀察之處，所謂結構性改變指的是長期有效的改變，從債市操作觀察來看，所有債券操作者都會以三項主要因素考量債市行情，包含人口、政治與產業結構。債券市場的利率變化不會急漲急跌，而是有均勻的趨勢性質。 掌握指標 賺錢不難
楊智淵表示，從人口結構來看，不可能明天就急增20萬人口。而在政治結構上，一任總統有4年任期，結構的變化不會太快。產業的改變也需時間，不可能某個產業突然就成為主流或主導。因此，這三項就是債券操作者長期觀察的指標。 楊智淵談起由股市跳到債市的投資經驗，他玩笑似的說：「那時要是有做股市，一定賺更多」，不過「債市花樣多，更好玩」。誠如他所說的，自己的人生每個10年都有轉折，鼓勵投資人不論是心靈上或實質上，每10年都要upgrade(升級)自己。 |
唱完紅鞋女孩賣保險 徐乃麟年繳百萬保費 | |||
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| ‧保險博聞網 2011/03/02 | |||
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【保險博聞網／特約記者古小美／專訪】
從唱歌發跡、演戲、轉戰主持圈，徐乃麟已然是博奕類綜藝天王！然而，不說很多人都不知道，當年乃哥唱完「紅鞋女孩」之後，為了增加外快還兼職賣保險，尤其他在演藝圈裡賣出的保單，竟遭逢500多萬的理賠！
主持2010年台北市跨年晚會上，徐乃麟對著數十萬人大唱當年的成名曲「紅鞋女孩」，台下，他含笑分享：「我在出完『紅鞋女孩』唱片後，還賣過保險呢！」乃哥語出驚人，讓人更好奇他的保險故事！
歌手兼賣保險 徐乃麟想賺錢
徐乃麟從拍攝廣告出道，25歲先後發行「小薇」、「紅鞋女孩」當起歌手，聊起保險，乃哥自爆：「我在出完『紅鞋女孩』唱片後，還賣過保險呢！那時候我有個國中同學在賣保險，問我要不要買，還說我人脈那麼多，為什麼不做保險呢，可以賺一些外快啊！」年輕時的乃哥想多賺點錢，於是，去上了五天的課，考上壽險人員從業執照，在演藝圈開始賣保險。
「其實我也是有一搭沒一搭的賣，賣給演藝朋友也不多。」乃哥透露，其中一張還遇上被保人身故意外。「以前有個華視演員叫王玉玲，她的保險是我賣的，結果她和男朋友去夏威夷玩，搭直升機遇上空難，後來理賠了5百萬。」
聊起保險，乃哥說自己接觸得很早，「以前的保險很好賺，每一張保單的利潤都很高。」乃哥坦言自己一度對保險經紀興致勃勃，後來實在分身乏術，還是單純當藝人。
買儲蓄險 要看經濟範疇
早期乃哥只有買壽險和意外險，年繳保費約5萬元，結婚以後，乃嫂的親戚在賣保險，顧及全家人的保障，於是乃哥為妻小買齊所有保險。乃哥：「全家加起來年繳保費大概要150-160萬吧！」年繳百萬保費對乃哥的經濟來說並不難，只不過，向來對金錢精打細算的乃哥後來發現，儲蓄險對他來說不划算！
「那天我和我太太在算保險的帳，我說我們十年交了1000萬，幣值也貶了，而每一年退我們30萬，十年才300萬，三十年才1000萬，我說我還再活三十年嗎？而且意外身故也才200萬！」乃哥認為儲蓄險對大環境意義不大，於是決定到期後解約，把錢拿回來做其他投資。
乃哥認為，保險是一定要買的，只是認真審視過保險後覺得，買保險還是要看經濟能力的範疇，不然也是一筆很大的壓力。「光儲蓄險就要繳100萬，要知道，演藝工作是有今天沒明天，誰知道明天會怎麼樣？我明年還有多少節目？」乃哥感慨，買保險還是要看經濟能力。
保險重要 在於給家人保障
乃哥分享保險最重要的地方，在於給家人一個保障。「買意外買醫療，就是可以減輕家人的負擔；幫小孩買，也是當他們的教育基金，幫他們增加醫療照護。」乃哥很慶幸生活在這塊土地上，因為他認為台灣健保做得很完善，如果沒有太多費用買保險，乃哥建議：「防癌險和意外險一定要買得比較高額，而且保費也低。」
目前乃哥全家的年繳保費高達100多萬，對一般人來說是筆很大的負擔，乃哥實際地認為：「這並不是甜蜜的負擔，而是經濟範圍所及，就盡力去做。」用保險給家人一個保障，這是乃哥心繫家人，最實際的付出。 |
王俐人買保險 首重專業服務 | |||
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| ‧保險博聞網 2011/02/14 | |||
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【保險博聞網／報導】
近幾年沒有新作品問世的王俐人，並沒因此被兩岸觀眾遺忘，讓她對演藝之路仍充滿企圖心，不過提到買保險的經驗，她可是有一大堆不愉快，王俐人語重心長說：「寧可保費貴一點，找到一位保險專業人員最重要！」 樣貌十分古典美的王俐人，自小在紐約長大，頂著美國哥倫比亞大學英語系學歷的她，自從2001年回台灣發展，才當了1年多的平面模特兒，就被瓊瑤相中，因此踏入演藝圈。先後演出《無河天》、《愛上總經理》、《婆媳過招千百回》、《超人氣學園》等多部電視劇。 王俐人說，在國內已有三、四年不曾有新作品問世，不過，讓她訝異的是，在國內的知名度卻未因此下降。原來，身為購物台醫美品牌的代言人，走在路上經常民眾被認出來；更讓她高興的是，多年前剛出道時所拍的偶像劇，由於在大陸一直被重播，使她去年底到廈門拍戲，還被洗頭小妹認出來，因而更加確定演藝之路仍值得她再努力。 首份人情保單 提起保險觀念，在國外長大的王俐人一點也不排斥，她說，學生時期依附媽媽買醫療險，回國工作後，她為自己買下的第一份保單，從此對保險業務員的素質有了深切的體認！ 原來，王俐人當時男友的家人是保險業務員，一來她自覺應該為自己買保險，再加上為給人好印象，便買了一份意外險，不過保費可不便宜，「我只記得年繳保費超過一萬元，至於保障內容，我也不知道！」隔年隨著戀情結束，她便把這保險解約了。 存款變成保險理財大災難 隨著工作穩定、收入增加，王俐人手頭也攢了點錢，便想將錢存進銀行，沒想到卻又開啟了她的保險理財大災難。「原本只是想存錢，結果還買了醫療險、防癌險及意外險，還買了雷曼兄弟的連動債。」王俐人回憶當時，在銀行理財專員強力行銷攻勢下，買了讓她覺得可以心安的保險後，又能讓她的錢可以妥善運用。 只是萬萬沒想到，有次在工作時，她不小心腿部受傷，才知道：「沒有保險業務員的服務，所買保險便成了跛腳保險！」為了要辦保險理賠，王俐人打電話給銀行理專，結果，對方要她打到保險公司，就這樣，讓她打了不知多少通電話、聽語音轉接，好不容易轉到有人接聽，結果下場還是一樣，都是一問三不知，或是一推再推，搞得人都煩死了，重點是，問題仍未能解決。「我需要的是一個保險專員！不是一直叫我按1、2、3，一直被轉接！」備嚐沒有專業壽險員服務的苦果！ 保險專業服務最重要 經過銀行保險的不愉快經驗後，王俐人心雖懸著保險很重要，但也不敢貿然行動，「保費貴一點沒關係，買保險找對的人買！」直到遇見現在的壽險業務員，為她打理保險規劃一事，「現在，我只要一有任何與保險有關的問題，甚至健保、勞保等非商業保險，只要打電話給他，都能馬上獲得解決。」讓她可以安心的工作。 除銀行保險的不愉快，更慘的是，王俐人原本擔心買連動債的風險，理專強力掛保證，「如果銀行會倒，那也是沒辦法的事，而且這種事台灣不會發生。」加上國外長大的她，對「雷曼兄弟」是從小聽到大，因而決定買連動債，只是金融風暴初期，王俐人打電話找理專了解情況，這名理專初期還接電話，後來乾脆不接，讓她氣炸的是，為何理專沒有盡到告知的義務，她想提早解約，對方也不肯。就這樣王俐人辛苦存下來的錢，最後只拿回十分之一。 未來想經營芳療事業 經過了這些事情後，王俐人現在對於理財，「只想安心的存錢，存夠了再把錢拿去買房子較實在。」另一方面，從小便喜歡精油DIY的她，有心經營精油芳療，目前已取得美國CFA與英國NAHA芳療機構的認證，可以用她的芳療專業幫人解決困擾，有興趣的讀者，不妨到YAHOO時尚名人專欄中，讓王俐人傳授自己DIY簡易芳療產品。 |
周渝民樂當宅男 最愛房地產與名車 | |||
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| ‧保險博聞網 2011/02/01 | |||
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【保險博聞網／專訪】
除了拍戲外，年收入破千萬的「仔仔」周渝民，對「數字」不感興趣，保險交由家人與經紀公司打理，私底下像宅男的他，只對房地產和名車情有獨鍾，砸千萬毫不手軟。
去年底，演藝圈讓人最震撼的新聞，莫過於S.H.E的Selina任家萱在上海拍攝湖南衛視新戲《我和春天有個約會》，因一場爆破戲被嚴重燒傷，儘管日前Selina已出院面對大眾，然而外傳空頭公司的劇組，讓她至今求償無門，遠赴中國拍戲受傷，卻無法獲得應有理賠。
恰巧就在前陣子，仔仔在上海接拍斥資10億的歷仔史大戲《回家》，有鑑於Selina的燒傷事故，在《回家》拍攝一場戰火中的爆破戲，劇組顧及仔仔的生命安全，特別替他投保了超過一億元台幣的「天價」保險金，仔仔相當感謝劇組的用心。
監獄豪宅 順勢躲風災
至於個人的保險，仔仔透露多半交給家人處理，他並沒過問。私底的仔仔，其實是個不折不扣的「宅男」，他可以一整天窩在家裡打電動而不出門，對於保險等，他可說是懂的少之又少。
不過，仔仔對投資理財卻有獨到眼光，前年他偷偷花了八百萬替爸爸買下一棟宜蘭郊區的豪宅，並砸下逾千萬進行裝潢，又因為擔心家人安危，特別在豪宅周圍築了一道高牆，還被當地人笑稱是「監獄」，沒想到去年十月「芭瑪颱風」襲台重創花東，仔仔的豪宅則因為這道高牆逃過一劫，讓鄰居嘖嘖稱奇。
身為偶像劇的一哥，仔仔的年收入超過千萬元，據了解，除爸爸、媽媽外，他出錢讓哥哥投資坐月子中心、修車廠等等，嫂嫂則是負責管帳。仔仔對家人完全信任，許多代言的合約，都由嫂嫂代他過目，有趣的是，他經常自己連代言費多少都不清楚，還得問嫂嫂才知道進存款簿裡多了幾個零。
買地蓋屋 投資名車
「我打算將來傳給後代子孫，現在先交給爸爸管理。」喜歡買地蓋屋的仔仔，去年更在老家羅東附近花了1440萬元買了一塊農地，然後在農地上蓋了一棟別墅，這樣他才能專心拍戲演戲。
除了愛買地蓋樓外，仔仔也喜歡投資名車，目前名下有五部名車，去年底他又看上一台賓士SLS復刻經典車款，價值超過千萬，他還說服家人買名車可以保值，卻被父母警告：「你的車庫已經沒有空位，要買新車，先把舊車賣掉再談吧！」。
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來不及幫爺爺投保 AK沈建宏空遺憾 | |||
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| ‧保險博聞網 2011/01/11 | |||
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【保險博聞網／專訪】
「AK」成員之一，沈建宏今年才十八歲，卻已闖蕩星河五年之久了，早熟的他因為出道很早，把拍戲、唱歌的錢都存了起來，還聽從經紀人建議，強迫自己在近期購買外幣保單，尤其是目前頗夯的「美元保單」。不過，小小年紀的他心中有個遺憾，就是未能幫80歲的爺爺買保險！
目前仍在讀高中的沈建宏，十二歲因拍攝偶像劇「原味的夏天」進軍演藝圈，是許多女粉絲心目中的乖寶寶。當時他因為時常要上山下海拍戲，爸媽便幫他投保二十年壽險，前兩年瞞著他付保費，直到被他發現後，沈建宏才堅決要靠自己，用拍戲賺來的錢支付保費。
其實在他年幼的心裡，還打著如意算盤，準備在未來可以自己理財時，幫疼愛他的爺爺買保險，不料就在去年(2010)11月生日前夕，爺爺因病過世，讓他心中留下遺憾，當記者得知他爺爺當時已80歲時，便告訴他：「爺爺年紀太大、已過了投保年齡的上限啦！」才讓他釋懷。
由於他和陳奕共組的「AK」團體在中國大陸、東南亞的知名度也打開，經紀公司也為他們兩人投保意外險一千萬元，出國前還會加買旅遊平安險，無論是出國巡演、或到中南部出外景，都有保障。
前輩提點 留意外幣走勢
別看沈建宏年紀輕輕，在闖蕩演藝圈多年下來，在諸多前輩平日操盤的耳濡目染下，接受不少有關外匯買賣的竅門。「三、四年前歐元還沒大漲前，就聽到資深前輩談論要把握機會，果然不久歐元就大漲！」但沈建宏也只能看著別人荷包賺滿滿，因為當時他拍戲、唱片所賺的錢都交給父母保管。
因此，沈建宏暗自下定決心，不再讓賺錢的機會從身旁溜走，從那時開始，只要是拍戲空檔，他都會特別關心各種外幣走勢。例如，最近「AK」偶像團體進軍香港市場，趁著工作之便，他特別注意港幣漲跌。
根據沈建宏的研究觀察，「港幣跟著美元波動，最近美元走跌，港幣也跟著下挫，我趁機進場買了不少港幣。」他認為，等到美元回漲時，便會趁勢拋售手中港幣，以此賺匯差，這讓同學們大讚他有生意頭腦。至於股票，因為他年紀尚輕，沈爸沈媽並不贊成沈建宏太早投資股票，父母只希望他當個按時上學的學生就好。
「我希望在三十歲之前，能夠在台北買一間房子，做為獨立的堡壘，屆時，我再來投資股票。」目前還是學生的沈建宏，對未來的「錢」景充滿希望。其實這也是他在爺爺生前所許下的心願，因此，無論如何，他都會想辦法完成。
(本文同步刊登於保險博聞網) |
朱成志／長看長抱買熟股 研究員變董事 | |||
| 2011/01/08 | |||
【聯合晚報╱記者翁翊恬╱台北報導】
對於過去曾經作為朱成志手下研究員的林適中，朱成志說他是一個才氣高、背景好的年輕人，同時在工作上的態度，也是相當的踏實，總是認真的寫稿與分析。 手下愛將 眼光獨到
當時朱成志身為富貴證券的副總，應徵林適中進來當研究員。朱成志表示，其實林適中由於家裡環境還不錯，不太需要上班，只是他當時本來就很仰慕朱成志，以前常常聽他演講，所以跑來。但是這樣一個背景好的年輕人，並沒有因此工作態度敷衍，朱成志說，「他來上班，每天就認真研究、寫稿，作分析員或去演講，他都行。」就這樣，林適中在朱成志的手下當了幾年的研究員，直到朱成志離開富貴證券，而富貴證券也即將併給別人，「他就自己去做投資，沒再做證券分析」。 說到林適中的離開，朱成志興奮地侃侃而談，「他離開證券市場，後來偏向個人投資路線」，看到自己過去拉拔、帶領的研究員，如今眼光獨到，成為中菲行的董事，朱成志稱讚他「滿靈光的」，也忍不住驕傲地笑說：「哈哈，我帶的研究員都變成上櫃公司董事了！」 林適中在離開富貴證券之後，開始做起了個人投資，當時除了看上中菲行，買到變成董事外，接著看上大成食品。朱成志說，「他又看中大成食品，喜歡的都不是偏科技性的。」林適中特別偏好傳產股，不喜歡科技股。 選好標的 長期持有
朱成志透露，因為科技股比較難看懂，「大家都喜歡看傳統產業的，因為大資金要砸，都要砸看得懂的」，而雖然林適中年輕，但眼光獨到，在投資方向上，更是非常謹慎小心。 朱成志說，他自己離開富貴證券後沒多久，富貴證券就要併給別人，林適中也因此離開了富貴證券，開始進行個人投資，「到現在，每隔幾年他就會來找我討論。」因為林適中在當時發覺自己是非常長線的，並不是走短檔。 而對林適中成為中菲行董事的原因，朱成志說，「那時他就是覺得中菲行很有錢，所以就從遠航到中菲行，慢慢變成董事」，林適中在多方的觀察下，選定好的標的，就會一次買定，並且長期持有。 看到兩岸 重押航空
林適中的多方觀察，讓他接著在前一陣子開始注意到，兩岸關係的進步及大陸的需求，帶動了航空股的崛起，同時為了確定中國市場，林適中更數度親自至中國進行考察與了解，發現大陸都市的進步腳步神速，在廣大中國內需下，林適中認為航空股的營收將會受到很大的激勵，而重押了殖利率8%的個股，以長期投資的操作，作為累積未來獲利的目標。 朱成志表示，林適中的股票通常都是觀察半年、甚至慢到一年。「他大都是這樣多方觀察或與專家討論後，看準自己的 投資方向，然後重押買定、長期持有」。對自己堅定的信心，加上研究員出身的背景及家境不錯，林適中為自己創造價值，才能由小小的研究員，變成前中菲行的董事。 |
生活理財三兩事 (4)