賈斯汀的理財blog

彰化陳同學問: 我現在是大學生，想要多存點錢，可是不知道基金要怎麼利用？可以教教我嗎？

保德信投信答: 從大學開始投資基金，不僅有機會取得長線投資報酬，更重要是藉此機會培養理財能力與累積寶貴經驗。建議陳同學依循下面四個步驟來投資基金：

1.衡量資金來源與多寡，選擇扣款方式

扣除掉生活費、學費等必要開支後，若仍有3000元以上的穩定打工收入，每個月可以設定小額定期定額投資基金。如果沒有工讀收入，但有零用錢、壓歲錢等其他不定時收入，則可以採用單筆投資，等手頭上有錢再投資。

2.依據個人需求，選擇基金投資類別

包括個人投資目標 (報酬)、市場波動接受度 (風險)，都應該要在投資前釐清。例如：1年內存到新手機費用、畢業5年內要還清助學貸款，隨著投資目標不同，投資報酬率高低的要求也將不同。另外，有人基金淨值下跌3%就會精神緊繃，有人卻等報酬跌10%才感到憂鬱，反映出人們不一樣的風險容忍度。建議依據自身投資屬性，股債均衡佈局；如果受限於能投入本金不大，直接投資一檔股債兼具的「平衡型基金」也是不錯選擇。

3.學習基礎投資概念，掌握市場發展趨勢

除了透過報章雜誌了解市場最新趨勢，也建議多學習校內外課程，包括：經濟學、統計學、投資學、財務分析等，不但能協助建構理財基礎，也將對市場脈動變化的邏輯更容易掌握。

4.適時停損與獲利了結

最後，由於經濟環境及市場趨勢瞬息萬變，理財目標也會隨個人年齡與需求變動，因此應保留彈性加以調整，定期檢視理財目標及投資績效之差異。當獲利達到預期時，要適時分批停利、確保報酬進帳；而一旦市場出現多空反轉訊號，則要及時停損及獲利了結。