賈斯汀的理財blog

政府預計實施以「服務為主」、「現金為輔」的長期照護社會保險制度，不過，只能照顧到5萬名老人，實際上卻有20幾萬名老人需要被照護，而且，長期看護所需費用龐大，平均每月約需1.2萬元至7萬元。

昨（12）日是護士節，金管會指出，護理人員除可投保一般的壽險、傷害險及健康險外，鑑於醫療糾紛頻傳，為移轉執行業務過程中可能面臨的責任風險，可以考慮投保「護理人員專業責任保險」。

金管會表示，護理人員依照醫生指示執行業務過程中，難免與病患間產生一些醫療糾紛。目前市面上已銷售「醫療機構綜合責任險」，供醫療機構投保，主要保障所屬醫療人員之過失責任，不過，並非所有醫院或診所都有投保。

日本發生9.0強震，不但震醒各界對防災的重視，也突顯「旅行平安保險」的重要性。壽險業者提醒最近要前往日本的民眾，更應留意旅平險保單內容以及前往地區是否可以承保，以維護自身權益及安全。

根據交通部觀光局統計，2010年台灣赴日旅遊人數高達137萬人次，較前年成長24%，日本一向是國人旅遊或洽公的最主要國家之一。

外交部已針對日本關東及東北部地區發布紅色旅遊警示。壽險業者表示，民眾投保旅平險，除人身安全保障外，若因交通受阻發生「班機延誤及取消」、「班機改降」及「行程取消」等狀況，若旅平險內容有包含旅行不便險，可檢附相關單據回台申請。

根據觀光局統計，去年台灣赴日旅遊人數高達137萬人次，較前年成長24%，日本一向是國人旅遊或洽公的最主要國家之一。

根據財團法人住宅地震保險基金統計，台灣民眾投保住宅地震險的投保率只有28.4%，且多數是因應銀行房貸而投保，換言之，萬一台灣發生類似日本311大地震，還有高達七成以上的民眾曝露在無地震相關保障的風險中。

在現在女性獨立自強的時代來臨，許多家壽險公司有針對女性專門設計的醫療險，確保女性在工作之餘時，能多份保障，不同於以往的醫療險部份，專門的女性醫療險目前富邦有推出結合七大項重大疾病，繳費期滿後還有保額３０％的生存保險金，另外，南山人壽也推出婦女終身保險，最主要是對於女性晚婚、高齡產婦等問題，有提供六十項的生育保障。

富邦人壽的美麗佳人婦女終身保險，最主要是加強於女性容易罹患的紅斑性狼瘡、腎病變等二十五項特定手術以及心臟以及其它慢性疾病等七大項重要疾病做加強。另外不只醫療險的部份，只要加繳費期滿有保額30％還本的生存給付，身故時則是不扣已付保險金，給付以標準體的標準保險費費率計算的年繳保險費總和。

癌症多年來都是國人十大死因之首，但保險的多樣性，提醒民眾一定要詳細知道自己的保單內容是否有列入，一但確定罹癌，才能成為有力的經濟提供來源，而根據統計，十一個癌症者中，只有一位有投保，保險業者建議，應該重視癌症險的重要性。

業者指出，一般罹癌時需要長期的住院、手術、放射治療等，許多能讓癌症病患能減輕痛苦，或是要防止癌細胞擴散時，都是必要的，只是這樣的費用，並不是一般家庭能負擔得起。

女性同胞在忙碌於家庭及職場之餘，別忘定期檢視自身保險保障缺口，金管會表示，除從人壽、傷害或年金保險中獲得保障外，也可適時投保專為女性設計的保險商品，給自己更完善的保障。

裝假牙或植牙的民眾愈來愈多，植牙一顆動輒數萬元，但目前無論全民健保與商業醫療險都不理賠。有保險公司將推出市面首張「牙齒保單」，植牙、裝假牙統統理賠。

推出這張保單的康健人壽昨天說，對於「蛀牙」與「牙周病」造成牙齒脫落，產生植牙或裝假牙的費用，都能理賠；但投保前已「缺牙」或「沒牙」，投保後仍不理賠。

往生互助會重新改名為家庭功德互助會，社會局長王秀燕提醒民眾，千萬別上當了！現在是改成口碑方式，或是發傳單打廣告，但還是違反保險法。往生互助會這樣的機構，民眾在購買類似的服務時，一定要多加注意！

現在改名為家庭功德互助會的機構，其實是針對家裡有被保險公司拒絕、高齡長輩、絕症者等的變相保險。一般保險公司拒保的保戶，卻通通可以參加，且打出號召家裡一個人參加，全家人三代都可以受惠。更有甚者，現在業主還主打二月底前加入，贈送各種禮品的噱頭。

繼銀行銷售基金必須揭露佣金後，金管會研議，未來銀行銷售保險商品，也須揭露佣金，藉此督促銀行站在客戶的需求面來推銷適合的保險商品，保護消費者權益。

目前銀行通路所銷售的保單，幾乎全都是「類定存保單」，例如儲蓄險、投資型保單、利率變動型年金等，保費收入比較多、佣金也比較高。

85歲也可以投保旅行平安險！因應高齡者投保需求，部分產險公司拉高國人赴歐旅遊的申根專案投保年齡，從75歲提高到85歲；這比壽險保單可接受的最高投保年齡80歲還高。

今年1月起，台灣人赴歐洲25個申根國家旅遊，停留90天內，可獲得「免申根簽證」待遇。但若旅遊停留時間超過90天，或赴申根國家短期工作，即使不到90天，都需要簽證，而且記得要投保「歐洲申根旅遊專案」。

民眾出遊期間有醫療需求，第一金人壽表示，可善用保險中的「海外緊急救助」，可由保險公司支付一部分額度，超出部分則由保戶自行負擔。

第一金人壽總經理林元輝表示，海外緊急援助的服務內容包括法律、旅遊及醫療方面的諮詢及救助。

發生地震，屋內的液晶電視因為地震搖晃而毀損，但向產險公司申請理賠時，卻可能無法獲得理賠。原因是保戶若只購買基本的「住宅地震險」，地震發生後，房屋要「半倒或全倒」，才會理賠。

但台灣一年到頭的有感地震，卻不太容易造成房屋全倒或半倒。導致台灣地震雖多，但一般民眾對地震險理賠，卻始終「無感」。也造成政策性「住宅地震險」推出以來，除非民眾買房子還貸款，「被迫」要買，否則民眾主動投保的意願低落。目前平均每4戶住宅，只有一戶投保地震險。

平均每位國人，手中有超過兩張保單，但保險申訴率卻居高不下，錠嵂保險經紀人公司建議，民眾投保前應充分了解保險範圍、理賠定義以及專業名詞，才能降低日後保險理賠糾紛。

為降低理賠爭議，錠嵂保險經紀人台北營業處經理余婉琴建議，購買保險時，一定要掌握三天保單審嬝v，即收到保單後，應立即檢視保單條款，當發現內容不符需求，可在收到保單的隔天起算十日內，以書面向保險公司提出行使契約撤銷權。

最近藝人李(王羅) 因為成功戒除27年菸癮，在99年最後一天與演藝界的大姐大小燕姐，兩人共同捐出20萬元給董氏基金會，希望藉以幫助別人戒菸，引發不少話題。其實，吸菸與不吸菸的人，買壽險也有很大的價差，同齡不同體況，買500萬元20年定期壽險，可省38萬元，想省錢的吸菸者，戒菸再加省下的保費，效果驚人！

戒菸除了對健康好處多多外，還有很大的經濟效益。就個人而言，在歐美，戒菸後壽險保單可省50％保費！根據英國人壽保險公司「人生搜尋」（Life Search）指出，以30年壽險保單為例，可以省下台幣約41萬2000元。每天吸40根的菸槍如果戒菸，25年期的10萬英鎊房貸更可以提早14年還完，利息省下新台幣290萬元！

隨著高齡化趨勢，民眾規劃保險時，除一般醫療險外，特定傷病保險也不可忽略，才能有完整保障。圖為台北老人運動會，參加800公尺健跑者都已60歲以上。 （本報系資料庫）

全民健保開辦以來，國人持有重大傷病卡人數激增，有壽險業者就推出保障更多的特定傷病保單，包括帕金森氏症及阿茲海默症等都有得賠。

近來校園霸凌事件頻傳，對於老師來說，管教這些「小霸王」，就算合理管教，也可能有被告的風險，讓教師工作暴露於高風險中。各產險公司看準責任險的商機，推出「教學機構專業責任保險」，讓教師藉由保險，將教學的風險、可能的高額訴訟費用，轉嫁給保險公司。

目前推出「教學機構專業責任險」相關保單的產險公司有美亞、泰安、華南、新安東京海上以及台壽保等產險公司。