賈斯汀的理財blog

很多人以為做保單健診就是一定要加買新保單，事實並非如此，反倒是該趁保單健診之際，順便檢視自己的付費能力，若已超過負荷，便該思考是否有節省保費的空間。

透過保單檢視，可以趁機彙整全家人的保單，了解家庭每月的保費支出以及每個家庭成員的保障內容，以避免重複購買、浪費保費，也可讓家人了解家庭成員的保單狀況，萬一發生事故時，家人可以即時申請理賠，不會喪失該有的權益。

不過，常見的狀況是買了保單之後，就將保單鎖進抽屜，從此沒再拿出來翻閱檢視，就算之後又買了新保單，也不會特別整理舊保單，比一比兩者保障內容有何差異；又或是結婚生子、換工作、購屋貸款等訊息，沒有通知保險公司，但這些「小事」都可能影響到自己投保的保障及權益。

第一金人壽主管表示，進行保單健診時，除依人生階段調整保單的範圍及保額外，也別忘了檢視自身的付費能力。

若繳付保單已成為家庭沉重負擔，可優先考慮繳費方式變更或是降低保額，例如將年繳改為月繳，降低一次支付大筆保費的壓力；或是將原本投保500萬元保額，降低至300萬元。

其次是利用減額繳清或展期，可讓自己維持部分保障，但一旦決定就無法恢復原有的保單內容，需要審慎考慮。

最後可利用保單墊繳，同樣是用累積的保價金墊繳保費支出，不會影響保額，但須注意若保價金扣繳不足，可能會讓保單失效，再者，清償保單墊繳時需要支付利息，較適合短期有資金困難的民眾。