賈斯汀的理財blog

黃金交易來愈熱門，台灣銀行統計，黃金存摺開戶數月底前可望衝破30萬戶。銀行主管指出，現在投資黃金的管道愈來愈多，以第一銀行為例，董事會將討論「自辦」黃金存摺業務，最快年底便可通過金管會審核。

新台幣12日尾盤再度上演變盤秀，尾盤前匯價還升值2.24角，但中央銀行再度於「神奇的1分鐘」進場阻升，新台幣因而由升轉貶，終場貶值6.4分，以31.893元收盤，成交量14.01億美元。

匯銀主管表示，最近想投資外幣的民眾，建議選擇經濟後勢看俏的幣別，例如紐、澳元都可多注意，但最好避開歐元及英鎊，特別是在歐債危機解除前，歐系貨幣轉強機率很低，現在投入後還是有可能被套牢。

澳盛銀行集團（ANZ）完成收購台灣蘇格蘭皇家銀行集團

據了解，由於中國銀聯高階主管時間無法配合，銀聯卡原訂於五月下旬可在台提款，已經確定要延後到六月。

銀行公會與財金公司原先規畫在五月廿五日舉行開通儀式，儀式後，國內十八家銀行（中國信託、台北富邦、台新、國泰世華、台銀等）的提款機可立即接受中國銀聯卡跨國提款，但典禮確定延後，提款服務也就順延。

金管會5日核准第一批辦理銀聯卡在台ATM（自動櫃員機）提款業務的銀行，包括中信銀等十家金控旗下銀行都已獲准，預計25日中國銀聯公司董座劉廷煥親自來台主持開通儀式後便可上路。

昨天拿到第一批許可函的十家銀行，分別是中信銀、一銀、華銀、台北富邦、國泰世華、兆豐、永豐、玉山、台新及新光銀行。

冰島火山爆發產生的火山灰讓歐洲各地機場航班大亂，造成旅客滯留。面對旅程中的突發狀況，若民眾刷卡支付旅遊費用，只要事後檢附單據，就能向銀行所投保的保險公司申請旅遊不便險理賠。

銀行表示，民眾刷卡支付旅費的那一刻起，銀行就會提供如旅遊平安險及傷害附加保險、旅遊不便保險（給付班機延誤、行李延誤或行李遺失等費用）、海外旅遊全程保障保險等各項保障，但仍視銀行提供各卡種權益不同而有差異。

利率遞減型房貸與一般房貸利率逐年上調的情況相反，採取利率逐步遞減的方式，來為房貸戶節省房貸利息支出。

房貸期間一般都很長，若是因為利率波動，必須經常將房貸搬家，不僅對房貸戶很麻煩，也可能因為一時賺得較低的利率，但每次轉貸還需支付一筆費用，實際上反而增加支出。

政府「打房政策」奏效，民眾要申請小套房貸款恐怕難上加難。多家行庫表示，近一個月小套房新核貸案件只有個位數，華銀新增案件更「掛零」，幾乎不再承作12坪以下的小套房，要購買小套房的單身貴族或投資客，必須準備更多自備款。

民眾申貸各種房貸愈來愈難，其中小套房最近幾乎貸不到房貸，就連公教人員如果是買第二棟房子，貸款成數也被 降至五成以下。 （本報系資料庫）

理財型房貸是可讓房貸價值靈活運用的理財方式，和一般房貸的最大差異在於一般房貸還款後的本金不能再動用，理財型房貸的還款本金 ，包括每月攤還本金及提前部分還款的本金，可轉換為循環額度，隨時動用、按日計息，讓房貸戶資金調度更便利。

申請超低利率房貸不再是公教人員的專利，為推動庶民經濟，各大行庫紛紛調降低利房貸的年收入條件，部分銀行規定，房貸申請人的年薪只要50萬元（平均每月月薪約4萬元），就能適用前半年1.5%的優惠利率。

行庫主管表示，降低低利房貸申辦的年薪門檻，主要是銀行內部統計發現，如果把年收入標準自原本的80萬元以上調降至50萬元左右，幾乎所有民眾都有機會申請，可有效增加房貸客群。

金管會統計銀行辦理房貸資料，結果發現，包括買賣頻繁、房屋三棟以上、本身是房屋仲介業或建築業、標的物與借款人沒有地緣關係等四大類，被銀行列為投機客，放款成數將降低、房貸利率將提高。

為避免銀行過度擴張房貸業務，影響銀行未來資產品質及助漲房價，金管會將加強銀行房貸業務的金融檢查。日前函請銀行公會調查銀行辦理房貸成數資料，作為未來金融檢查的參考。

訂17日接任的行政院副院長陳冲認為低利率是目前最大的市場風險，外界關切陳高升後的政令是否會及於中央銀行？據了解，由於台股近期氣氛不佳，市場信心仍然薄弱，央行升息時點仍維持在要到第三季才會發動。

今年初央行擬妥「貨幣政策退場三部曲」，先從公開市場操作回收游資，其次是調升存款準備率，最後才是升息，至於發動的時間點，則會視景氣及物價狀況而定，在下半年展開。