賈斯汀的理財blog

保德信投信投資長余睿明

多數人初為父母都是手忙腳亂，相信許多爸爸、媽媽一致認為：照顧學齡前的小孩最辛苦，原因是菜鳥爸媽不但要調整心態，學習兼顧工作、家務之餘當個好爸爸、好媽媽；財務方面除了原有的房貸、車貸負擔及生活必要開銷，還必須負擔奶粉、尿布等開銷，加上現代愈來愈多父母規劃孩子從幼稚園，甚至小小班就開始接受雙語及才藝訓練，教育費用也是筆龐大支出。種種經濟負擔接踵而來，往往讓新手父母忙得焦頭爛額，快樂的情緒瞬間沖淡不少。

市場上金融理財工具多，建議學齡前孩子的父母，投資理財要謹記「慢慢來，比較快」，最根本的理財大計就是先透過「強迫儲蓄」慢慢累積本金，一方面能預備孩子的教育費用，另一方面要成功地儲蓄，恆心與執行力缺一不可，能培養自己的理財EQ。作法上，父母每年應事先擬定當年度預算，考慮到哪些是必要的開銷？哪些是一時衝動的非必要支出？一旦預算確定之後就要嚴格執行，並且專款專用，利用不同帳戶來分配收入，才能有效控管支出。

對於較不了解全球經濟變動情形的新手爸媽，也應提高對金融工具、市場運作的掌握度，不斷增進自己的理財IQ，後續才能隨著小孩年歲增長，進一步利用其他投資工具來累積財富。父母親每月薪資建議撥出固定比例，定時定額長期投資基金，不僅省時省力相當於強迫儲蓄，且能分散進場風險。由於小朋友尚未成年，要動用資金還有一段時間，故投資期間可拉長，風險承受能力亦相對較大。

投資標的選擇上，建議重質不重量，集中投資2至5檔共同基金即可，並應秉持「股優於債」的原則，股票型基金以績效波動幅度較大的新興區域股市為主，首選體質穩健且復甦強勁的新興亞洲、大中華及拉丁美洲區域，比重可達60%以上，成熟國家如美、歐、日等基金也可酌量配置一成左右，另外可選擇有長線發展潛力的產業型基金，如醫療生技受惠於人口高齡化趨勢、天然資源受惠於資源耗竭趨勢、新科技隨著人性的需求推陳出新，可以適量納入投資組合之中。債券型基金的布局，則可選擇與股市有正向連動的高收益債券、新興市場債，投資比重約20%；此後隨著小朋友年紀增長，可逐漸提高債券型基金的比例。