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新修訂的保險法規定15歲以下兒童無法投保死亡給付的保險商品，導致兒童醫療保障出現缺口，保險業者指出，國內最近有產險公司，首度鎖定兒童最容易發生的燒燙傷，推出意外事故殘廢保險，納入燒燙傷病房、居家醫療與加護病房等保障。

產險公司解釋，鎖定兒童燒燙傷意外是考慮市場有相關需求，根據去年衛生署人口死亡調查統計，意外事故是15歲以下兒童死亡的首要原因，燒燙傷則高居意外傷害首位。

理賠比重分五級

燒燙傷的醫療費用往往超出其他意外傷害，非一般家庭所能負擔，產險公司主管指出，台灣民眾燒燙傷就醫平均面積為15%，平均住院天達18天，是一般平均住院五天的三倍，加上燒燙傷病房無菌等設備，整體醫療費用特別貴，因此產險公司才針對兒童傷害保險加強燒燙傷保障。

產險公司主管表示，燒燙傷與殘廢一樣，有分等級理賠，燒燙傷大致可分五個等級，依照燒燙傷面積、深度以及身體部位，理賠比重從5%到100%不等；一般來說，體表面積70%以上的三度燒傷，保險公司就會支付百分之百全額保障。

兒童傷害意外險鎖定燒燙傷保障比較特別的地方，是保險理賠分殘廢保險金和重大燒燙傷保險金，兒童保額原則以不超過200萬元為投保基礎；若是燒燙傷導致需要截肢，則可按照殘廢等級、燒燙傷等級加總計算。

保費將高於千元

根據兒童燙傷基金會在民國86年7月至87年5月統計，全台共有1,301人因燒燙傷而住院，其中19歲以下的案例達四成。

兒童燒燙傷比重高，但兒童意外險的整體保費低於成人，以兒童意外險100萬元（另含100萬重大傷燙傷給付）為例，年保費約950元；反觀成人100萬元簡易型意外險只有死、殘給付），年保費介於800元至900元，若納入燒燙傷的相同保障，保費將高於千元。

產險主管指出，保費差異主要是成人意外險包含死亡保障，因而大幅拉高整體費率。

【2010/06/15 經濟日報】