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新鮮人理財／強迫儲蓄 七二法則滾錢

【經濟日報╱陳美君】

銀行理財專員建議，社會新鮮人想攢下人生的第一桶金，記得把握一個基本原則：「先儲蓄、後消費」。

從前多數人學到的理財概念是「收入扣除消費後，剩下的錢用來儲蓄」，但如此一來，容易發生因過度消費，導致沒有多少錢可以存下來的窘境。

銀行主管建議，不想當寅吃卯糧的「月光族」，記得要在發薪水時，就把該儲蓄的部分預先扣下來，若是擔心自己會花光光，也可以透過銀行的定期定額方式，把薪水的一部分，固定投資海外基金或黃金，一樣可以達成強迫理財的目的。

舉例來說，月薪3萬元的社會新鮮人，預定每月要儲蓄1萬元，到發薪日當天，領到3萬元後，必須先儲蓄1萬元，剩下的2萬元才是可支配所得。

如此一來，扣除固定支出，如房租、水電、電話費以外，剩下的變動支出，包括餐費和娛樂費，就必須進行調度，如果這個月餐費超支，娛樂費就得減少。

透過這樣「強迫儲蓄」方式，社會新鮮人才能逐漸累積未來的買房或成家基金。

銀行主管說，通常剛進入社會的新鮮人，收入不會太高，再加上剛剛賺到薪水，很容易在不知不覺中，就花費殆盡，等到有大筆資金需求時，才感到後悔，每個月都上演「月光光、心慌慌」戲碼。

新鮮人學理財，愈早愈好，銀行主管說，透過「七二法則」，可以計算出，手中的資產，在幾年可以達成倍增目標。

所謂「七二法則」，指得是用72這個數字，除以投資商品的年化報酬率，就能得出，幾年資產可以翻一倍。

舉例而言，10萬元的現金放在銀行，利率只有2%，所以這10萬元要變成20萬元，需要經過36年。

反之，若利率有10%，只要歷經7.2年，手中的現金就能翻倍，成為20萬元。因此，理財專員建議，一出社會就要養成儲蓄的好習慣，透過複利的時間魔法，小錢也能滾成大錢。