賈斯汀的理財blog

投資型保單過去多是由投資人自己負責投資操作，盈虧自負；金管會去年起已開放投資型保單可委外「代客操盤」，目前宏利、國泰、中泰及全球人壽都推出「代操投資型保單」，保戶每月只要投資數千元，就可委託專業經理人代操。

宏利人壽日前推出一檔新變額年金保單，與永豐投信合作，委託永豐投信基金經理人代操。宏利人壽表示，客戶可依自己財務狀況選擇「定時定額」或「單筆投入」，若採定時定額，每月最低只要投入5,000元，就可獲得「VIP級的專人代操」服務。

國泰人壽、全球人壽及中泰人壽也都有「代操投資型保單」。壽險業者表示，投信投顧公司的委外代操門檻，多從200萬元起跳，一般民眾投資金額不達百萬元，是不會有機會獲得「代操」服務；但現在透過「代操投資型保單」，購買投資型保單民眾，每月只要數千元，就能委由專業基金經理人提供操盤服務。

宏利人壽還表示，投資型保單委託基金經理人代操，是以提供基金、貨幣帳戶配置為主，由於部分投資型保單，保單連結基金投資標的太多，投資人若沒時間先做功課，一時之間可能無從選起；代操投資型保單，等於繳錢請人代為操作。不過，投資型保單的管銷費用多，且若在一定年限內（例如7年內）提前解約，還要收一筆解約費用，投資人要注意這些額外的費用。