賈斯汀的理財blog

內政部營建署推出的第一批合宜住宅機場捷運A7站案，昨（24）日進行資格標開標，共計六家建商投下13封標單，審查全數通過；營建署預計7月底再開價格標定案，最快2014年4月推出第一批合宜住宅。

據了解，此次投標的建商包含太子建設、遠雄建設、皇翔建設、名軒開發、櫻花建設、麗寶建設等六家建設公司。

遠雄企業團發言人蔡宗易說，投標廠商都是為支持政府政策而投標，也是為符合住宅正義創造企業形象，利潤並不好，真的是「做功德」。

信義代銷協理何胤諭指出，A7的位置雖然有點偏遠，門牌也屬於桃園縣龜山鄉，但價格相當有競爭力，現在已開通或核定動工的捷運線，在大台北地區中，幾乎很難找到捷運站旁有1字頭房價的新大樓。

按照規劃，A7合宜住宅分成四筆基地，共9.81公頃，總底價共35.67億，換算每坪單價約12萬元，以300%的容積率來算，每建坪成本約4萬元。

依規定，A7合宜住宅至少興建2,451戶，包括121戶只租不售的社會住宅，未來出售和建坪單價平均價不得超過15萬元，公設陽台每坪最高6.5萬元，公設比不得超過30%等。

據現場參與開標的人士指出，此次標售的合宜住宅多是由上市櫃建商投標，且過去都有平價住宅的開發經驗。不過，何胤諭強調，合宜住宅土地底價每坪僅12萬元，建商也被限定售價上限，對開發商來說如何兼顧合理利潤與規劃、施工品質，將是觀察重點。

台北市政府針對青年市民不斷推出大利多，6月1日將推出「希望專案－台北市青年留學生免息貸款方案」。教育局表示，本方案承貸銀行為「台北富邦商業銀行」，已在教育局網站公告受理該項留學貸款駐點分行及洽詢電話。

教育局表示，「青年留學免息貸款方案」申請對象為設籍在北市滿1年以上，年齡20至40歲的青年，未來打算攻讀碩、博士學位或專技證照，且個人或全戶收入最近1年綜合所得淨額未達課稅級距30%或未達申報標準。

方案是補助10年免息貸款給有意到海外（中國地區、香港及澳門以外）的國家，攻讀碩、博士學位及專技證照。教育局表示，貸款名額每年1000名，其中碩博士800名、攻讀專技證照200名為原則，進修碩士學位或專業技術證照100萬元、博士20萬元，貸款年限碩士學位或專業技術證照最長可達10年、博士16年。

相關訊息可至教育局網站「青年留學貸款專區」查詢參閱。

因應高齡化社會，內政部及金管會等相關單位規劃，明年開始試辦「以房養老」業務，初步規劃65歲以上老人可以申貸，每月銀行會固定給付一筆現金額，「活多久，領多久」，年老後不必擔心有房子卻沒有現金。

金管會官員昨（19）日表示，內政部社會司己規劃明年試辦「以房養老」業務，初期可能會先鎖定都會區試辦，如台北市或新北市地區等。

國外以房養老商品的型態有很多種，國內目前初步規劃方向是，採取每個月固定給付一筆金額方式，借款人不用繳交利息，但利息會連同每月給付的本金，滾入貸款餘額中計算。

給付年限方面，目前有兩種方式可以考慮，一種是「給付到契約結束」，另一種則是「訂定給付年限」，如十年、20年或30年等。

所謂給付到契約結束，可能是借款人過世，或另訂其他條件，如老人搬離居住地等。

至於給付的額度，也就是貸款成數，以及利率如何估算？官員表示，相關細節尚未敲定，若以國外的經驗來看，可能會看房屋的價值、借款人的年齡等條件，而以房養老的貸款成數，通常會比一般的房屋貸款低，利率則會比一般的房貸高。

以房養老的貸款到期後，借款人可以選擇還款，也可以賣掉房子。如果處分房子時，因房價下跌，賣掉的錢還不夠償還借貸金額時，不足額部分則由政府承擔。

至於申貸對象老人的定義，國外通常是62歲以上，國內目前初步可能考慮65歲以上，單身、無子女，但擁有房地產的近貧老人，就可以考慮將房地產抵押給政府，就可「活多久，領多久」，按月領取固定生活費到死亡。

根據內政部初步規劃方向，初期試辦對象，將鎖定擁房地產價值在550萬元以上、既沒存款收入又沒有子女繼承的獨居老人最為適合。

以房養老業務，目前規劃主要是採取由「政府出資、銀行代辦」的方式進行，代辦的銀行則可以從中抽取代辦手續費，代辦銀行目前鎖定公股銀行。

台北市政府青年創業融資貸款，今天開始受理，凡設籍台北市1年以上的20歲至39歲的創業青年，符合條件資格就可申請最高100萬元的無息貸款，市長郝龍斌上午表示，這是協助創業青年「跨出第一步，借他第一桶金! 」

北市推出的青年創業貸款時限，無擔保貸款期限7年；有擔保最長10年，前5年不需償還，6至10年再分期償還，貸款期間利息由北市府全額補貼，申請者不須付利息。

北市產發局長陳雄文指出，貸款可用於購買開設小型或微型商業所需機器、設備或營運周轉金等，其中「周轉金」是一般貸款中少有的優惠；預計今年可提供600名青年申貸創業資金，明年開始，預計每年會有1000人受惠。

不過，在申請資格上，須符合3年內曾參與政府創業輔導相關課程達20小時，另外，在台北市經營小規模商業、商號或公司未滿2年兩項條件，而創業計畫由產發局審核，才能核定貸款。

產發局指出，貸款財源部分，市府與財團法人中小企業信用保證基金，也就是信保基金合作，一方面由產發局編列3000 萬元預算，信保基金則提供相對資金3000萬元，合計6000萬元辦理青年創業貸款，並設定信用保證倍數為10倍，所以信用保證融資總金額高達6億元，

欲申請者，可檢附申請書、事業計畫書等相關文件直接向市府產業發展局提出申請，經過專案審查小組審查核可後，即可向銀行送件申請貸款。

勞保年金上路兩年多，領取最高額的老年年金新得主誕生，是一名男性國營事業員工，他投保年資五十年，加上展延年金，每月可領四萬一千一百五十二元，打破之前四萬四百三十六元同樣在國營事業工作的唐女士紀錄。

勞保局昨統計發現，兩年多來領取老年年金人數逾十三萬人，平均每人月領一萬三千元；一名國營事業退休的男性勞工打破先前紀錄，他從十五歲投保，投保年資逾五十年，加上百分之二十展延年金，以每月投保金額四萬三千七百四十二元計算，每月領四萬一千多元。

此外，國民年金保險費從四月一日起將調高百分之零點五，按保險費率百分之七計收。一般身分被保險人每月自付保費由六百七十四元調漲至七百二十六元，每月多付擔五十二元，平均每天多付一點七元，政府負擔也同樣增加。

車禍後肇事者逃逸的案件屢見不鮮，此時受害人要如何獲得保障呢？產險業者表示，其實強制汽車責任保險法已有規定，當汽車交通事故發生時，如果事故汽車無法查究或事故汽車為未投保強制險時，受害人就可直接向特別補償基金請求補償。

當車禍發生，若肇事者無力賠償，受害人往往只能先自行支付相關費用，對一般民眾來說，這都是一筆不小的經濟負擔。華南產險副總經理張鳴文表示，其實只要發生事故的汽車都有投保強制險，不論駕駛人有無過失，受有體傷、殘廢或死亡的受害人或其遺屬，都可以獲得傷害醫療20萬元、死殘160萬元的基本保障。

而在加害車輛未投保強制險或肇逃情形，受害人或其遺屬亦可透過任何一間產險公司向「財團法人汽車交通事故特別補償基金」(以下稱特補基金)申請補償金，惟特補基金於事後會依法再向加害人追討補償金。但要提醒社會大眾的是，並非所有的交通事故皆可請求補償，若受害人為「故意行為」或從事「犯罪行為」者，例如故意造成車禍、開車搶劫發生事故等情形，特補基金是不予補償的。

除上述可補償情形外，強制汽車責任保險法也規定，其他諸如與未經被保險人同意使用或法令未要求投保強制險的車輛發生事故，例如與失竊車輛擦撞，或與農用車、拼裝車或堆高機等特殊車輛發生車禍，受害人或其遺屬也可以透過「特補基金」來保障自己。

張鳴文提醒民眾，上述補償只是法律考量被害人無法獲得基本保障而設計的制度，並非民眾就可僥倖不須投保強制險了；要知道如果汽車未依規定投保強制險，可處新台幣3,000元至1萬5,000元罰款；機車可處1,500元至3,000元罰款；若未投保卻發生肇事事故，更可處6,000元至3萬元罰款，所以不要為了省錢而輕忽法令和自身權益，以免招致更大損失。

張鳴文建議，強制險雖然很重要，但如果車主只有單保強制險，因強制險對第三人傷害賠償額度有限，且不含第三人財物賠償，所以投保強制險時，最好加保「任意第三人責任險」來彌補強制險保障的不足。此外，發生非兩車以上相撞的「單一車輛交通事故」，例如駕駛自行撞電線桿或安全島、車輛跌落山谷等情形，強制險也是不理賠駕駛人的，建議可投保「駕駛人傷害險」，以彌補不足。

(本文同步刊登於保險博聞網)

．憑證展期作業相關說明

項目：憑證展期
期間：用戶憑證到期前60天至到期後三年內。
查詢憑證有效期限方式：
1.只要1次 – (憑證展期開辦時間) 
自97年3月1日起開辦自然人憑證展期服務，屆時民眾可線上申請或親至戶政事務所臨櫃辦理憑證展期。

2.2種方式 – (辦理憑證展期的方式) 
a.線上展期 ： 憑證狀態有效且為效期屆滿前 60 天內 ，可直接上網下載展期軟體，安裝後即可進行線上展期申請。

b.臨櫃展期 ： 憑證到期前 60 天至有效期限屆滿後 3 年內 ，請本人持國民身分證及自然人憑證 IC 卡，親至各地戶政事務所辦理憑證展期。(不限戶籍地，可跨縣巿辦理)，戶政事務所受理時間為週一至週五，上午8:30至12:00、下午1:30至5:00

3.展期3年 – (展期時間的計算)
符合展期條件的憑證不論何時進行展期，皆自憑證效期到期日起算展期三年。例如：用戶憑證到期日為97年5月1日，則於辦理憑證展期後，效期可延長至100年5月1日止。

【線上申請憑證展期】

條件：憑證狀態有效且為效期屆滿前60天內。

操作流程：
1.下載及安裝展期軟體：
a.下載展期軟體：請下載『自然人憑證線上展期軟體』儲存至桌面。

b.安裝展期軟體：點選 桌面 /『自然人憑證線上展期軟體』 / 安裝 ，安裝完畢後於桌面上 產生『內政部自然人憑證展期程式』之圖示。

2.進行憑證展期：
a.將自然人憑證IC卡插入讀卡機

b.點選 桌面 / 內政部自然人憑證展期程式，依照程式指示操作即可完成憑證展期。

3.確認憑證展期成功：
請至自然人憑證管理中心網站，網址：http://moica.nat.gov.tw / 憑證作業 /將卡片插入讀卡機後點選 憑證作業 / 檢視憑證IC卡資訊 ，若起始時間到終止日期總共為8年，即表示憑證展期成功。

補充說明：
1.操作流程圖解請參閱『憑證展期操作說明』。

2.展期作業執行過程中，共需輸入二次PINCODE，尚未結束本作業前，請勿將卡片抽出，以避免憑證展期失敗或是造成卡片損害。展期成功後會出現憑證已展期成功及列印收執聯的畫面。

3.若您安裝展期軟體是直接點選執行，而非點選儲存至您的電腦裡再進行程式的安裝，有可能在網路傳輸過程中未將展期軟體完整的下載。故請您先行移除展期軟體，再重新下載安裝。

【戶政事務所臨櫃辦理憑證展期】

條件：
憑證到期日前60天至有效期限屆滿後3年內。

說明：
採臨櫃申請者，請用戶本人攜帶國民身分證與自然人憑證，親至各地戶政事務所自然人憑證申辦櫃檯辦理憑證展期。(不限戶籍地，可跨縣巿辦理)

注意事項：
1.符合展期條件的憑證不論何時進行展期，皆自憑證效期到期日起算展期三年。例如：用戶憑證到期日為97年5月1日，則於辦理憑證展期後，效期可延長至100年5月1日止。

2.若用戶無法順利於線上完成辦理展期者，請用戶本人親自攜帶國民身分證與自然人憑證，至各地戶政事務所自然人憑證申辦櫃檯辦理憑證展期。(不限戶籍地，可跨縣巿辦理)

3.基於便民服務，無論採用線上或者臨櫃辦理憑證展期均不收取費用。

4.因月份有大小月之分(例如：7月及8月各為31天)，故憑證可辦理展期的時間，並非憑證到期日往回推算二個月。且資料庫中憑證簽發時間是記錄至時分秒，故符合展期條件之憑證，可辦理線上及臨櫃展期之時間是以系統日期及時間為主。敬請依照系統日期及時間辦理憑證展期。

台灣自921大地震之後，政府已將住宅地震險列為政策性保險之一；所幸，近年來只有零星地震，累計地震險的理賠個案不到十件，讓地震險準備金累計九年來已達新台幣120億元。

財團法人住宅地震保險基金解釋，所謂的「準備金」是指當年累計的地震險保費，扣除賠款、費用後，該年度提存的累計金額，累計九年下來，準備金的規模約120億元，是作為未來發生大型地震時的賠款準備。

而現行住宅地震險是以400年地震頻率為設計，但根據住宅地震保險基金的規劃，若台灣發生百年一次的大地震，準備金必須以600億元為基礎，才足以應付。

而為何住宅地震險實際理賠個案這麼少？主要是台灣的老式建築，在921大地震時，已經損毀得差不多，另外，產險公司分析，住宅地震險理賠案件少，主要是承保範圍限於「全損」，也就是必須達「不堪居住必須拆除重建，或補強費用為重建費用50%以上」者，且只保房屋，不保屋內的動產。

至於後續地震險是否會提高保額或調整保費，住宅地震保險基金表示，必須經過風險評估模型估算後，才能決定，而截止於目前為止，尚未收到相關的提案。